Как рассчитать выгоду от досрочного погашения?
Наш онлайн-калькулятор поможет наглядно увидеть, сколько денег вы сэкономите, если внесете дополнительную сумму в счет погашения кредита или ипотеки. Для расчета:
- Укажите текущий остаток долга (эту сумму можно посмотреть в мобильном приложении вашего банка).
- Введите оставшийся срок в месяцах.
- Укажите вашу процентную ставку.
- Введите сумму досрочного погашения (сколько свободных денег вы готовы внести сверх обычного платежа).
- Выберите стратегию (уменьшение срока или платежа) и нажмите «Рассчитать выгоду».
Что выгоднее: уменьшать срок или платеж?
Математически уменьшение срока кредита всегда выгоднее. Банк начисляет проценты каждый день на остаток долга. Чем быстрее вы сокращаете срок, тем меньше времени банк пользуется вашими деньгами, и тем меньше ваша итоговая переплата.
Уменьшение платежа — это выбор в пользу безопасности. Переплата снизится не так сильно, но ваш обязательный ежемесячный платеж станет меньше. Это полезно, если вы опасаетесь снижения доходов в будущем. Хитрый прием: можно уменьшать платеж официально, но продолжать платить прежнюю (бóльшую) сумму каждый месяц — тогда финансовый эффект будет равен уменьшению срока.
Когда лучше всего вносить досрочный платеж?
Идеальное время для внесения досрочного платежа — день вашего регулярного ежемесячного списания (или на следующий день после него). В этот момент все начисленные за месяц проценты уже оплачены, и вся ваша дополнительная сумма пойдет строго на погашение основного (тела) долга.
Если вы внесете деньги в середине месяца, банк сначала спишет из этой суммы проценты, набежавшие за прошедшие дни, и только остаток пойдет на уменьшение долга.