Кредитный калькулятор

Как узнать реальную переплату по потребительскому кредиту?

Реклама банков пестрит привлекательными ставками «от 4.9% годовых». Однако на практике такая ставка часто достигается только при покупке дорогой финансовой защиты (страховки), стоимость которой включается в тело долга. Наш кредитный калькулятор поможет сорвать маркетинговые маски, посчитать ваш реальный ежемесячный платеж и итоговую переплату без скрытых комиссий.

Как пользоваться калькулятором (Пошаговая инструкция)

1. Сумма кредита: Введите сумму, которую вы планируете получить «на руки». Важно: если банк навязывает страховку в кредит, прибавьте стоимость страховки к этой сумме, чтобы увидеть реальную картину.
2. Процентная ставка: Укажите честную ставку. Если у вас уже есть проект договора, ищите в правом верхнем углу первой страницы рамку с ПСК (Полная стоимость кредита) — вписывайте именно этот процент.
3. Срок кредита: Укажите желаемый срок в месяцах или годах. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но тем гигантской становится итоговая переплата.

Формула расчета: как работает аннуитет?

Для потребительских кредитов банки почти всегда используют аннуитетные (равные) платежи. В первые месяцы половина вашего платежа уходит на погашение процентов, и только малая часть — на списание основного долга.

Формула расчета: Ежемесячный платеж = S × (P + (P / ((1 + P)^N - 1)))

Где S — сумма долга, P — ставка в месяц, N — количество месяцев.

Реальный пример: Ловушка длинного срока

Алексей берет потребительский кредит на ремонт: 500 000 ₽ под 20% годовых.

• Вариант 1 (на 3 года): Платеж составит 18 580 ₽ в месяц. Переплата за 3 года будет около 168 000 ₽.
• Вариант 2 (на 5 лет): Банк предлагает снизить нагрузку. Платеж падает до 13 240 ₽. Кажется, что так легче жить. Но итоговая переплата банку за 5 лет вырастет до 294 000 ₽!

Вывод: берите кредит на комфортный срок для подстраховки, но старайтесь вносить досрочные платежи, чтобы вернуться к графику «Варианта 1».