Калькулятор вклада

Как рассчитать реальную доходность по вкладу и учесть новый налог на депозиты?

Банковский вклад — самый надежный и понятный способ сбережения денег. Однако банки часто привлекают клиентов громкими рекламными ставками (например, 18% или 20% годовых), которые на практике оказываются ниже из-за отсутствия капитализации или особых условий выплаты процентов. Кроме того, в России действует налог на доходы по банковским депозитам, который может съесть часть вашей прибыли. Наш калькулятор вкладов поможет вам рассчитать точный доход до копейки, сравнить разные предложения банков и узнать эффективную ставку с учетом капитализации.

Как пользоваться калькулятором (Пошаговая инструкция)

1. Сумма и срок: Введите первоначальную сумму, которую вы планируете положить на счет, и выберите срок вклада в месяцах или днях.
2. Процентная ставка: Укажите номинальную годовую ставку, прописанную в договоре.
3. Капитализация процентов: Это важнейший параметр! Выберите, что происходит с процентами: они выплачиваются вам на отдельную карту (без капитализации) или прибавляются к телу вклада каждый месяц (с капитализацией).
4. Пополнения: Если вы планируете каждый месяц докладывать деньги на депозит, укажите сумму регулярного пополнения.

В чем магия капитализации (Эффективная ставка)?

Если проценты не капитализируются, банк начисляет доход всегда на одну и ту же стартовую сумму. Если же капитализация есть, то в первый месяц проценты начисляются на стартовую сумму, во второй — на стартовую сумму плюс проценты за первый месяц, и так далее. Это называется «сложный процент». В итоге ваша реальная (эффективная) ставка оказывается выше номинальной, заявленной в рекламе.

Реальный пример: Как потерять 15 000 рублей на невнимательности

Мария хочет положить 1 000 000 ₽ на 1 год. У нее есть два варианта:

• Банк А (15% без капитализации): Проценты выплачиваются в конце срока. Мария получит ровно 150 000 ₽.
• Банк Б (14.5% с ежемесячной капитализацией): Ставка вроде бы ниже. Но благодаря тому, что каждый месяц начисленные проценты прибавляются к миллиону, эффективная ставка составит около 15.5%. В конце года Мария получит 155 050 ₽.

Выбрав менее привлекательную на первый взгляд ставку, Мария заработала на 5 000 рублей больше.